鄂公网安备 42090202000378号葛仁余表示，该行将以科技创新需求为导向，围绕创新平台、创新产业、创新主体，强化产品创新、服务适配及生态打造，为科创企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务，更大力度提升科创金融供给。
编者按：中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国，并强调优化金融服务，防范化解风险，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推动金融高质量发展指明了前进方向。围绕金融机构如何落实中央金融工作会议精神，新华财经《高端访谈》推出系列报道，搭建思想交流平台，展现新时代金融工作新局面。
新华财经北京12月8日电（记者吴丛司）在中央金融工作会议提及的“五篇大文章”中，科技金融居于首位。做好科技金融这篇大文章，不仅是加快建设金融强国的重要抓手，也是培育经济高质量发展新动能的重要力量。
“做科技就是做未来，科技金融已成为我行最鲜明的金融特色品牌之一。”江苏银行党委书记、董事长、行长葛仁余在接受新华财经记者专访时表示，作为全国系统重要性银行、江苏省最大法人银行，近年来，江苏银行持续加大金融支持科技创新力度，在走好科技金融创新发展之路中实现了自身的高质量发展。
科技、产业、金融相向奔赴
早在2009年，江苏银行就将科技金融明确为全行特色化经营的重要方向，积极主动靠前发力，以“苏科贷”开启了科技金融探索之路。近年来，江苏银行先后出台多轮科技金融发展规划，谋划全行科技金融高质量发展。
2014年，江苏银行构建了“总行有部门、分行有中心、支行有团队”三级服务网络，在创新资源集聚区设立科技支行，不断健全科技金融专营机构、专业队伍、专属产品、专项激励、专门流程、专项审批的六专机制，为科技创新服务提供坚实保障。
“我行对科技金融发展给予特殊倾斜待遇。”葛仁余表示，该行给予科创企业贷款FTP定价优惠，目前已较一般贷款最高优惠100BP，设立科创人才专项资产包，支持随借随还，提供到期无还本续贷，建立科技贷款容错机制，实行尽职免责，最大力度调动全行发展科技金融的积极性。
围绕科创企业成长全周期，江苏银行提供多元化接力式金融服务。针对初创企业，运用政银风险补偿产品“苏科贷”“人才贷”，创新知识产权质押融资产品“苏知贷”，助力推动初创企业成果转化的“起步一公里”。针对成长企业，量身定制高企贷、成长之星、苏创积分贷等产品，截至目前累计支持高新技术企业等成长企业超1.3万家。针对优质成熟企业，在提供日常结算服务和传统金融产品的基础上，提供投资理财、外汇、并购、重组、发债、私人银行等一揽子综合金融服务，全生命周期产品超10项，截至目前累计支持科创企业超1.3万户，投放贷款超900亿元，余额220亿元。
围绕科创人才需求全方位，江苏银行聚焦“科创+人才”两个着力点，打造直融+间融、授信+非授信、金融+非金融综合化服务。立足科创人才债权、股权差异化需求，联合外部创投和内部理财子公司，以“贷款+外部直投”“信贷+选择权”综合化服务，加大直融与间融融合支持。
“人才是科创企业‘含科量’的直观体现，也是企业的核心竞争力所在。”江苏银行小企业金融部总经理施骋告诉记者，在众多科创企业中选出“千里马”的关键在于瞄准人才。
据了解，2014年江苏银行率先开展人才金融服务实践，创新推出“人才贷”产品，目前产品授信额最高可达3000万元。截至2023年9月，该行“人才贷”累计放款达389亿元，服务人才客户数达5800位。其中，江苏省内占比超七成，近五成是省级及以上人才。
“围绕重点产业升级全链条，我行推动金融资源与科技成果、产业升级有机结合。”葛仁余表示，面向产业智能化转型、数字化升级需求，该行创新推出智改数转贷，大力服务制造业科创企业和领军服务商。面向产业链关键核心环节，创新推出专项贷、“揭榜挂帅”专项金融服务，以金融支持“靶点”服务产业创新技术“焦点”。面向重点实验室、江苏省产研院、大院大所等重要创新平台，该行发挥集团化服务优势，深化各级产业投资基金合作，努力构建“技术+产业+金融”创新生态圈。
截至目前，江苏银行科技企业授信客户超1.7万户，科技贷款超1750亿元，江苏省第一；江苏省内高新技术企业1/3有合作、1/6有贷款，专精特新企业2/3有服务、1/3有授信。
在葛仁余看来，该行既是科技金融的服务者，也是受益者。下一步，该行将以科技创新需求为导向，围绕创新平台、创新产业、创新主体，强化产品创新、服务适配及生态打造，为科创企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务，更大力度提升科创金融供给。
锚定重点领域精准发力
葛仁余表示，江苏银行将依托数字化转型，加大对强韧性、强赛道、新业态等重点产业领域的支持力度，积极布局绿色金融、普惠金融、养老金融等重点领域，持续为经济高质量发展蓄势赋能。
在绿色金融方面，近年来，江苏银行加快推动绿色金融集团化发展，着力打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。截至2023年6月末，绿色投融资余额超过4300亿元，绿色信贷占比在人民银行直管的21家商业银行中排名领先。
据介绍，江苏银行绿色金融产品体系丰富，在国内首创“绿色创新组合贷”“苏碳融”“绿票e贴”“环保贷”“节水贷”等特色产品，落地全国首单“ESG表现挂钩贷款”、全国首单“再贷款支持挂钩碳账户贷款”等产品。该行还先后承销江苏省首单项目收益票据、江苏省首单农田水利专项债等绿色债券产品，“绿色低碳信用卡”发卡量突破20万张。
“我行持续加强绿色行业和市场研究，制定出台晶硅光伏、新能源汽车、污水处理等行业营销指引，引导资金精准投向产业绿色升级、能源结构调整、生态保护修复等重点领域。”葛仁余表示，该行还参与多项转型金融、碳金融、生物多样性金融等政策标准研究，夯实基础研究能力，持续为业务发展赋能。
在普惠金融方面，江苏银行构建了小微金融“四梁八柱”核心体系。所谓“四梁”，即深度联结的渠道建设能力、持续迭代的产品开发能力、精准甄别的风险防范能力、贴近市场的经营把控能力；所谓“八柱”，即渠道、产品、服务、模式、流程、技术、资源、队伍。
在葛仁余看来，该行在小微金融领域已经形成“快、稳、活、特”竞争优势。未来将以更大力度推进普惠小微扩面增量，围绕“两增一优一稳”目标，进一步聚集信贷资源，推进普惠小微贷款增量扩面、结构优化、利率平稳，占比稳步提高、资产质量稳定。
“我行发展立足江苏，辐射北上深杭四个城市，部分城市老龄化率高，居民对个人养老金业务需求度较高，具有发展养老金融的优质土壤。”葛仁余表示。
未来，江苏银行将利用数字化赋能个人养老金业务发展。基于海量数据资源进行分析，充分挖掘客户需求，对投资者进行精准画像；利用大数据和人工智能技术加强对客户养老金规划及风险偏好分析；利用外部机构投研及投资赋能，开展个人养老金投顾业务，为处于不同生命周期阶段的投资者提供与其年龄阶段、风险偏好、收益目标相适应的资产配置方案和产品组合。
“数字化转型的本质在于业务价值创造。”在葛仁余看来，该行转型的成功需要通过敏捷研发、技术应用、产品创新等科技创新夯实底座，并在此基础上以“业务引领科技，科技赋能业务”的转型思维为引领，在未来三年实现全行数字化思维方式、业务发展和商业模式的全面转变。
基于总体转型目标，江苏银行未来三年数字化转型科技工作将按照“一朵云、双驱动、三体系”的总体思路实施转型，以构建全栈开放数字云平台为基础，启用“客户+数字”双驱动模式，并初步构建基于“场景、产品、生态”的新一代“数字江苏银行”业务体系。
（来源于新华网）
编辑：鲁苗苗