【高端访谈】 银行助实体，一场由内至外的转型变革——访中原银行行长刘凯

2022年，中原银行成功吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行，一跃成为全国第8大城商行，资产规模超过1.3万亿元。合并一年多之后，中原银行发展现状如何，内部整合工作成效几何？新的中原银行又将如何进一步转型发展？带着这样的问题，记者近日对中原银行行长刘凯进行了专访。

改革、发展两主线协同并进，万亿“新中原”稳步向前

中原银行是河南省唯一一家省属城市商业银行，2014年由河南省13家市级城市商业银行新设合并而来。从重组诞生，到香港上市，再到吸收合并，中原银行的成长始终与河南金融改革同频共振，进而实现跨越式发展。特别是去年5月，中原银行仅用八个月就完成对三家银行的吸收合并，为业内罕见。

“这是一个可以载入河南金融发展史的开创之举。”中原银行行长刘凯表示，这标志着河南省地方金融业改革发展又迈出了一大步，为河南省金融改革发展提供重要借鉴。

完成吸收合并后，中原银行下辖18家分行，700余家营业网点，近2万名员工以及17家附属机构，总资产规模突破1.3万亿元，在全国城商行的排名由第12位跃升至第8位。

“合并的效果是很明显的。”刘凯认为，中原银行的综合实力上了一个大台阶，得到业界认可，行业排名大幅上升，在2023年度“全球银行1000强”排名中，中原银行综合排名跃升至第145位，较去年提升了35个位次。

谈及合并后的工作，刘凯表示，“当前工作主要有两条大的主线，一条是抓改革后半篇文章，一条是抓发展”。中原银行的合并顺利完成了，但改革还在继续，融合还在继续。刘凯坦言，银行合并涉及的工作量大，文化、队伍、机制、系统以及业务的融合都需要协调稳妥地推进，“吸收合并后，需要有一个消化融合的过程”。

“今明两年中原银行业绩将稳步增长，资产规模增长目标为6%-7%，超过1.4万亿元。”刘凯认为，相对数量上的变化，“更重要的是质量的变化”，中原银行将通过高质量的融合、改革实现更高质量的发展。

中原银行的改革和发展得到河南省的大力支持。记者获悉，日前，河南省委、省政府印发支持中原银行高质量发展打造一流城市商业银行的指导意见。省委、省政府专门针对一家银行下发支持指导意见，这在全国来说也是比较少见的。

回看合并后的一年多，面对需求放缓等外部宏观压力以及合并后内部整合的考验，中原银行展现出足够的发展韧性，经营业绩表现稳健亦不乏亮点。

“通过统筹推动深化改革、业务经营和风险防范等各项工作，中原银行业务经营保持良好发展态势，主要经营指标持续稳步增长，业务结构不断优化，服务实体经济力度持续加大。”刘凯表示。

财报显示，今年上半年，中原银行资产规模较上年末增长了2.70%，达到1.36万亿元；营业收入135.51亿元，同比增长30.21%；净利润20.62亿元，出现小幅下滑，主要是其进一步加大拨备计提力度以提高风险抵补能力，使得上半年减值损失同比增长38.3%，其拨备前利润同比增长27.69%。此外，其收入结构、资产负债结构持续改善，资产质量总体可控。

值得注意的是，上半年该行各级资本充足率均实现提升。8月15日，该行成功发行100亿元永续债，意味着二次新生的中原银行得到市场更大的认可。此次永续债的发行将进一步提升中原银行的资本实力。

“六个服务”融入产业链条，支持地方经济一马当先

从“13合1”到“1+3>4”，近十年来中原银行始终对标一流城市商业银行，专注主责主业，锚定“中原人民自己的银行”的使命定位，持续扎根中原、深耕中原、依靠中原、服务中原。

在服务实体、服务地方的目标指引下，中原银行全面融入区域重大发展战略，持续加大对河南省经济建设的金融支持力度。截至6月末，该行已服务对公客户42.01万户，对公贷款余额达4068.06亿元，较2022年末增长342.30亿元，余额全省排名第二。

“省内需重点支持的重大项目，中原银行第一时间响应对接。”刘凯表示，特别是一些处在初期阶段的项目，中原银行凭借敏锐的嗅觉和对地方政策、企业的深刻了解，往往能做到一马当先，这是地方法人银行的责任担当与独特优势。

紧紧围绕河南省委省政府“十大战略”部署要求，中原银行躬身入局，精准施策，竭尽全力支持河南省先进制造、现代农业、文化旅游、商贸物流等领域高质量发展。截至6月末，其向“十大战略”领域投放贷款1575亿元；支持重大项目建设356个，投放贷款455亿元。

“金融只有深度融入实体经济，融入产业链条，两者才能同频共振，共同发展。”刘凯介绍，围绕河南现代产业体系建设，中原银行聚焦7大产业集群、28条产业链，打造特色服务品牌，提供精准金融服务。上半年，该行专精特新贷款投放户数与金额双双位居全省第一，科技贷投放位居全省第二。

为支持河南产业结构升级，中原银行围绕重点项目、重点产业链龙头企业、重点科研平台、产业人才、招商引资、重点园区等方面着力打造“六个服务”深度融入产业链条，有力提升了服务效能。

此外，中原银行厚植为民情怀，拓宽金融服务覆盖面，积极深耕普惠金融、涉农金融、绿色金融业务，努力做好民营经济、乡村振兴等薄弱领域的金融服务。

锚定大零售、数字化转型方向，塑造“面向未来的能力”

“商业银行的本质还是企业，未来的发展一定是遵循市场化的规律。”在刘凯看来，中原银行虽然地处中部地区，但市场化程度和开放程度较高，体制机制在业内并不落后，也有不少前瞻性的规划。

遵循市场规律、坚定战略转型，中原银行重整上阵努力塑造“面向未来的能力”。在2022年之前，中原银行的零售转型已然开始，零售业务版图显著扩张，已成为拉动其收入增长的重要引擎。资料显示，2021年，其零售业务营收一度达到66.93亿元，占比从2017年的24.7%升至34.7%。此外，零售贷款占比也在这一年达到47.43%，较2017年提升了10.26个百分点。

截至今年6月末，中原银行零售存款、贷款规模分别达到5247.20亿元、2566.19亿元，全行AUM余额增至6006.43亿元。同时客户规模持续增长，个人客户数达到3293.99万户。此外，该行加大财富管理领域布局，理财产品规模余额达到658.14亿元，河南省也正推动中原银行等地方金融机构发起设立银行理财子公司。

背靠河南大市场，零售业务势必是中原银行未来要重点提升的方向。刘凯表示，中原银行将坚定向零售转型，向轻资产转型，全面优化资产结构、负债结构、客户结构和收入结构，全面提升中收支撑贡献，提高整体盈利水平。

数字化转型是中原银行的前瞻性布局之一。2018年，中原银行在银行业同业中较早地启动了数字化转型，树立了打造敏捷银行、科技银行的目标。经过多年实践探索，中原银行科技和数据能力建设已取得明显成效，金融科技应用能力达到国内城商行领先水平。

“中原银行对金融科技的重视和投入是前所未有的。”刘凯称，“我们每年的科技投入占营收的比例与同业相比是比较高的，特别是科技人才队伍建设。”

实践证明，在营销获客、产品创新、智能风控以及内部敏捷等方面，数字化转型对中原银行的业务助推作用明显。中原银行手机APP用户规模超1500万，月活用户规模接近400万，两项数据在全国城商行均排名靠前。同时，在数字化发卡系统的助力下，该行信用卡发卡量也已超390万张。

2022年，中原银行正式升级数字化转型战略，成立数智转型工作领导小组，确立了以“一点通、智相随”为核心的“1234+N”的数智转型战略框架，明确了之后三年的数智转型实施路径。

“将冰冷的金融科技铸熔成饱含温度的金融体验，不断探索金融数智化的‘诗与远方’。”刘凯在中原银行2022年度报告的行长致辞中这样提到。在数字经济发展方兴未艾的当下，科技与金融的结合将会更加深入。

中原银行的成长和发展具有特殊性，但也是我国地方金融改革蝶变的生动写照，对中小银行的未来之路具有借鉴意义。全新起航，中原银行正在通过一场由内至外的转型变革，夯实发展根基，重塑发展之道，向着打造一流城市商业银行目标不断迈进。（参与调研：屈亚、张家兴）

（来源于新华财经网）

   编辑：鲁苗苗